進入21世紀后，中國汽車銷量的潮漲潮落，與車貸有著密切的同步關系。

　　一項統計顯示，2001年我國汽車銷量為237.68萬輛，車貸余額為436億元；2002年，銷量達到324.80萬輛，車貸余額為1150 億元；2003年，銷量達到439.08萬輛，車貸余額為1839億元；2004年銷量為507.11萬輛，而車貸余額下降到1800億元，其中不良貸款達到945億元；2005年車市復蘇，銷量達到575.82萬輛，而車貸余額下降到1600億元。

　　今年1－4月，同比60萬輛汽車銷量的增長預示著2006年可能又是一個汽車消費的“大年”。與此同時，央行公布的一項數據顯示，今年一季度，累計新增人民幣貸款12568億元，同比多增5193億元。其中，中長期貸款同比多增1753億元，雖然沒有數據顯示車貸占多少，但是考慮到房地產仍然受到宏觀調控的影響，汽車消費的影響也可以說比較可觀了。

　　消費心理發生變化

　　人們之所以敢于消費，一方面是消費心理產生了變化，筆者從永達廣本店了解到，前兩年貸款買車的都是飛度等小車，但是今年以來，貸款買雅閣的越來越多。人們已經認識到，不管你手中是否有足夠的錢，選擇貸款購車還是能為你帶來好處的。汽車不同于房產，它沒有增值功能，而且貶值的速度很快，消費者全款買車最后只能得到貶值的資產，還不如通過貸款的方式省下資金另作投資而實現其他資產的增值。這樣磨刀不誤砍柴功，汽車貸款就不僅僅只是一種消費方式，而是一種新的理財方式了。

　　另一方面，家庭收入也在不斷增長中，一項調查顯示，家庭年收入1.5－3.0萬元的家庭，每百戶的汽車擁有量是1輛；而到6－8萬元的家庭可以達14輛/百戶，8－10萬年收入則可達38輛/百戶。

　　還有一項調查顯示，目前家庭年收入3.5萬元的家庭有購車打算的占2%－3%，而如果達到10萬元，那么購車意愿就達到了80%，這與目前8－10萬的每百戶僅38輛汽車擁有率，確實還有很大的上升空間。

　　信貸條件大幅改善

　　2002年－2003年，當時中國銀行業被突如其來的汽車市場增長弄花了眼，不顧中國的現實國情，冒然照搬西方國家汽車消費貸款的做法大肆放貸，造成中資銀行車貸不良貸款最多的時候超過50%的局面。而在近兩年，銀行對汽車貸款實施了更加嚴格的審核條件，風險控制能力大大加強了。

　　此外，個人誠信體系的建設，為有效防范風險提供了保證。今年開始，人民銀行會攜幾大銀行共享企業的數據庫，這樣對每一個人貸款的記錄，別的銀行也能查得到，這樣就有效地防止了騙貸情況的發生。

　　再加上乘用車的價格總體上來講不會像前兩年那樣大幅度的下降，這也有利于促進消費信貸的增加。

　　車貸市場競爭對手增多

　　促使銀行重啟車貸的重要原因是外資汽車金融公司不斷加入這個市場。

　　自2004年8月，通用汽車在中國成立了第一家汽車金融公司以來，先后有通用、大眾、豐田、福特、戴姆勒－克萊斯勒5家國際汽車金融公司落戶中國。經過一年多的運作，這5家汽車金融公司的不良貸款率極低，其中，有一家外資汽車金融公司車貸余額9億元，貸款損失率為零。

　　由于中資銀行覆轍在前，外資汽車金融公司并沒有使用他們在歐美的車貸模式。他們反而更謹慎地采用中國銀行業傳統的貸款方式，對貸款人進行詳細的調查，包括收入證明、房產抵押、工作單位背景等等，有效地控制了風險。

　　而且由于在辦理手續、不需要抵押等方面的優勢，盡管汽車金融公司的利率較高，但是他們仍然在國有銀行車貸業務不斷萎縮的同時，市場份額不斷擴大。

　　因而，中資國有銀行業也認識到不能因噎廢食，只是因為初期開辦車貸受到了損失，就全面放棄這個潛力無窮的市場，把發展的機會拱手讓給外資汽車金融公司。