創富靠自己理財交銀行

　　說起創富理財的經驗，擁有數百萬身家曾先生一語道破天機：“術業有專攻，人的精力有限，我只專心做熟悉的事，理財的事全交給銀行辦理。”

　　曾先生當過兵，打過工，炒過股。過去，事事親力親為，賺過大錢，也吃大虧。直到年屆不惑創辦自己的企業之后，他才改變了做法。

　　曾先生說：“正如人到中年之后更需要有私人醫生一樣，財富有了一定規模，也需要一家銀行來幫助理財。只有借助銀行在資金、人才、信息和網絡等方面的優勢，加上自己摸索到的門道和積累的經驗，才可能創造更多的財富。”

　　曾先生夫婦均在民企，女兒正在上高一，雙方父母在內地需要贍養，家庭年收入超過60萬人民幣，有兩輛私家車和多處房產，有銀行存款人民幣170多萬、港幣60萬、美元5萬，為此，建設銀行深圳市分行為他量身定做了一套理財方案。

　　“三分”法處理存款

　　考慮到曾先生的收入有充足的現金流，日常開支主要是應付汽車的維護、女兒的學習費用以及老人的贍養，無需動用現有存款，理財經理建議將其存款的三分之一用于購買國債，可獲得長期穩定的投資收益，而且免征利息稅；另三分之一用于投資買貨幣市場基金，貨幣市場基金流動性強，收益穩定，如需變現，T＋2？天即可到賬；還有三分之一資金用于購買人民幣理財產品及為家人投資商業保險，以應對突發事件。

　　外匯理財產品收益高

　　曾先生的港幣存款60萬元，考慮到B股的市贏率比較低，可用二分之一投資優質B股，等待B股上漲或獲取分紅收益；另外二分之一港幣存款以及美元5萬元存款可購買建行外匯理財產品“匯得贏”，以獲取較高的外匯收益。

　　定轉協議“未雨綢繆”

　　建行理財經理還建議曾先生用零存整取的存款方式為女兒準備一筆上大學的費用，雙方父母的贍養費亦用每月固定收入中的一部分開支。為此，建行為其辦理了龍卡貸記卡，簽訂一份定轉協議，由銀行每月從指定賬戶中轉出，一方面存入女兒教育儲蓄賬戶，到期一次支取一筆大額的存款；另一方面，因雙方父母均在內地居住，需要匯款，銀行按委托協議，每月固定把款項匯到內地父母名下的賬戶。

　　對于平時開支，曾先生全家日常到商場消費、到酒店應酬、汽車加油、甚至出國旅游等，全部用龍卡貸記卡和龍卡汽車卡搞掂，先消費后再還款，每月到期自動還款，不用跑銀行，省卻了大量的寶貴時間。